Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou
Dlužníci by měli zvážit
06.09.2022
Vzhledem k tomu, že úrokové sazby hypoték v posledních týdnech vyletěly na úrovně, které nebyly zaznamenány za více než deset let, dlužníci z úvěrů na bydlení zvažují své možnosti financování.Podle Asociace hypotečních bankéřů bylo v prvním květnovém týdnu asi 11 procent žádostí o hypotéky na hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM), téměř dvojnásobek podílu žádostí o ARM před třemi měsíci, kdy byly hypoteční sazby nízké.
Podle některých zkušených odborníků jsou dlužníci nyní otevřenější vůči ARM kvůli potenciálním úsporám.Každá situace je jiná, ale zaznamenáváme zájem ze strany kupujících, kteří nakupují poprvé a opakovaně.Stále více dlužníků rozhodně přehodnocuje své možnosti související s hypotékami s nastavitelnou sazbou oproti hypotékám s pevnou sazbou.Opakovaní kupující jsou relativně otevření výběru ARM, zatímco většina kupujících domů, kteří kupují poprvé, stále pokračuje s 30letými hypotékami s pevnou sazbou.
Když úrokové sazby rostou, dlužníci chtějí ARM z následujících důvodů:
Za prvé, ARM je stále výhodný, pokud dlužníci vědí, že nebudou mít nemovitost po typické 15 nebo 30leté období hypotéky s pevnou sazbou.Za druhé, zpráva zjistila, že se zhoršila dostupnost bydlení – ale ne všude.Když úrokové sazby rostou, dlužníci spíše uvažují o ARM v naději, že sazby v budoucnu klesnou.Za třetí, někteří dlužníci mohou vědět, že budou vlastnit nemovitost (nebo ji financovat) pouze po dobu 5 až 10 let, což činí ARM ideální pro jejich finanční plán.
Výhody ARM
ARM mají nižší úrokové sazby během počátečního období (např. 5, 7 nebo 10 let), takže měsíční splátka hypotéky je výrazně nižší než 30letá půjčka s fixní sazbou.I když se úrokové sazby v budoucnu upraví výše, dlužníci do té doby obvykle dostanou vyšší příjem.ARM poskytují zvýšený peněžní tok, protože úroková sazba spojená s částí hypotéky s pevnou sazbou je nižší, dokud se úrokové sazby neupraví.ARM umožní dlužníkům pohodlněji si dovolit dražší bydlení za nižší splátku.
Nevýhody ARM
Sazby ARM jsou obvykle nižší než hypotéky s pevnou úrokovou sazbou.Majitelé domů však budou podléhat výkyvům trhu a nepředvídatelným úrokovým sazbám.Pokud úrokové sazby stoupnou mnohem výše, mohlo by to výrazně zvýšit platby dlužníků za bydlení a potenciálně je dostat do finančních potíží.Nikdo přesně neví, co se stane s úrokovými sazbami.Pokud úrokové sazby vzrostou, dlužníci mohou být v nejlepší finanční situaci, aby zvládli vyšší splátky.Nevýhoda ARM souvisí s nejistotou budoucnosti prostředí úrokových sazeb.2% zvýšení úrokových sazeb u půjčky 500 000 USD (ze 4 % na 6 %) by zvýšilo jistinu a úrok o 610 USD měsíčně.
Jak ARM fungovaly?
ARM mají obvykle 5, 7 nebo 10 let počáteční fixní sazbu.Po uplynutí doby fixace se úroková sazba obvykle upravuje každých šest měsíců nebo ročně.
Pevné sazby dlužníků jsou nižší pro počáteční období půjčky, obvykle 5, 7 nebo 10 let.V závislosti na podmínkách úvěru dlužníka se úroková sazba může na konci tohoto období zvýšit o 2 % ročně, ale po dobu trvání úvěru nepřesáhne 5 %.Úrokové sazby mohou také klesnout.Po počátečním období pevné sazby budou nové platby dlužníků upraveny na základě zůstatku jistiny v daném okamžiku.Například úroková sazba se může zvýšit o 2 %, ale zůstatek půjčky dlužníků se může snížit o 40 000 USD.
Příjemci a osoby, které nejsou příjemci ARM
ARM může být dobrou volbou pro dlužníky, kteří vědí, že si svůj majetek neponechají déle, než je doba fixní sazby ARM.ARM jsou možností, pokud má dlužník finanční schopnost odolat výrazným výkyvům úrokových sazeb a případně vyšším splátkám.Někteří dlužníci také volí ARM, pokud jsou přesvědčeni, že současný trend vysokých a rostoucích úrokových sazeb je neudržitelný a že sazby klesnou a umožní jim refinancování v budoucnu.Většina dlužníků však dává přednost finančnímu zajištění hypotečního produktu s pevnou úrokovou sazbou.
Pokud mají dlužníci dobrou finanční disciplínu, jsou ARM životaschopné možnosti.Pokud mají velké množství dluhu, který se může časem zvýšit, může být ARM finančně nebezpečný.ARM slouží nejlépe dlužníkům, kteří vědí, že jejich hypotéka bude na nemovitost pouze po dobu počáteční fixace.Tato situace zabraňuje nejistotě budoucích úrokových sazeb.
Prohlášení: Tento článek byl editován AAA LENDINGS;některé záběry byly převzaty z internetu, pozice webu není uvedena a nesmí být bez povolení přetištěna.Na trhu existují rizika a investice by měly být opatrné.Tento článek nepředstavuje osobní investiční poradenství ani nezohledňuje konkrétní investiční cíle, finanční situaci nebo potřeby jednotlivých uživatelů.Uživatelé by měli zvážit, zda jsou zde obsažené názory, názory nebo závěry vhodné pro jejich konkrétní situaci.Investujte podle toho na vlastní riziko.
Čas odeslání: 10. června 2022