21.08.2023

Při koupi domu často musíme zvážit různé typy půjček, včetně dvou hlavních typů: půjčky s pevnou sazbou a půjčky s nastavitelnou sazbou.Znalost rozdílu mezi těmito dvěma typy je zásadní pro rozhodnutí o nejlepší půjčce.V tomto článku se ponoříme do výhod hypotéky s pevnou sazbou, prozkoumáme funkce hypotéky s nastavitelnou sazbou a probereme, jak vypočítat splátky hypotéky.

Výhody hypotéky s pevnou sazbou
Hypotéky s pevnou sazbou jsou jedním z nejběžnějších typů úvěrů a jsou obvykle nabízeny na 10, 15, 20 a 30 let.Hlavní výhodou hypotéky s fixní sazbou je její stabilita.I když tržní úrokové sazby kolísají, úroková sazba úvěru zůstává stejná.To znamená, že dlužníci mohou přesně vědět, kolik budou každý měsíc platit, což jim umožňuje lépe plánovat a spravovat svůj finanční rozpočet.V důsledku toho jsou hypotéky s pevnou úrokovou sazbou upřednostňovány investory, kteří se vyhýbají riziku, protože chrání před potenciálním budoucím zvýšením úrokových sazeb.Doporučené produkty:Komunitní půjčka QM,DSCR,Výpis z bankovního účtu.

Nastavitelná úroková analýza hypotéky
Naproti tomu hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) jsou složitější a obvykle nabízejí možnosti, jako jsou 7/1, 7/6, 10/1 a 10/6 ARM.Tento typ úvěru nabízí zpočátku pevnou úrokovou sazbu, poté se úroková sazba upravuje podle tržních podmínek.Pokud tržní sazby klesnou, můžete platit méně úroků za hypotéku s nastavitelnou sazbou.

Například v 7/6 ARM představuje „7“ počáteční období s pevnou sazbou, což znamená, že úroková sazba úvěru zůstává prvních sedm let nezměněna.„6“ představuje frekvenci úprav sazeb, což znamená, že sazba úvěru se upravuje každých šest měsíců.

Dalším příkladem je „7/6 ARM (5/1/5)“, kde „5/1/5“ v závorkách popisuje pravidla pro úpravy sazeb:
· První „5″ představuje maximální procento, které může sazba upravit poprvé, což je v sedmém roce.Pokud je například vaše počáteční sazba 4 %, pak v sedmém roce se sazba může zvýšit až na 4 % + 5 % = 9 %.
· „1“ představuje maximální procento, které může sazba upravit pokaždé (každých šest měsíců).Pokud byla vaše sazba předchozí 5 %, pak po další úpravě může sazba vzrůst až na 5 % + 1 % = 6 %.
· Konečná „5″ představuje maximální procento, o které se může sazba během trvání úvěru zvýšit.To je relativní k počáteční sazbě.Pokud byla vaše počáteční sazba 4 %, pak po celou dobu trvání úvěru sazba nepřesáhne 4 % + 5 % = 9 %.

Pokud však tržní sazby vzrostou, možná budete muset zaplatit vyšší úrok.Toto je dvousečný meč;i když může mít další výhody, přináší také vyšší rizika.Doporučené produkty:Kompletní Doc Jumbo,WVOE&Vlastní příprava výkazu a výsledovky.

Jak vypočítat splátku hypotéky
Bez ohledu na to, jaký typ úvěru si vyberete, je důležité vědět, jak se počítají splátky hypotéky.Klíčovými faktory, které ovlivňují výši splátky, jsou jistina úvěru, úroková sazba a doba splatnosti.U hypotéky s pevnou úrokovou sazbou, jelikož se úroková sazba nemění, zůstávají i splátky stejné.

1. Metoda rovného principu a úroku
Stejná metoda jistiny a úroku je běžnou metodou splácení, kdy dlužníci splácejí každý měsíc stejnou částku jistiny a úroku.V rané fázi úvěru jde většina splátky na úroky;v pozdější fázi jde většina na splátky jistiny.Výši měsíční splátky lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:
Výše měsíční splátky = [Jistina úvěru x Měsíční úroková sazba x (1+měsíční úroková sazba)^Doba půjčky] / [(1+měsíční úroková sazba)^Doba půjčky - 1]
Kde se měsíční úroková sazba rovná roční úrokové sazbě dělené 12 a doba trvání půjčky je doba trvání půjčky v měsících.

2. Metoda rovného principu
Princip metody stejné jistiny spočívá v tom, že splátka jistiny zůstává každý měsíc stejná, ale úrok měsíčně klesá s postupným snižováním nesplacené jistiny, tudíž se postupně snižuje i výše měsíční splátky.Výši splátky za n-tý měsíc lze vypočítat pomocí následujícího vzorce:
Splátka za n-tý měsíc = (Jistina úvěru / Doba úvěru) + (Jistina úvěru – Celková splacená jistina) x Měsíční úroková sazba
Zde je celková splacená jistina součtem jistiny splacené v (n-1) měsících.

Vezměte prosím na vědomí, že výše uvedený způsob výpočtu je pouze pro půjčky s pevnou sazbou.U úvěrů s nastavitelnou sazbou je výpočet složitější, protože úroková sazba se může měnit s podmínkami na trhu.

I když je koncept hypoték s pevnou a nastavitelnou sazbou relativně jednoduchý, existuje několik důležitých úvah.Například hypotéka s pevnou úrokovou sazbou nabízí stabilní splátky, ale pokud tržní sazby klesnou, možná nebudete moci využít výhod nižší sazby.Na druhou stranu, zatímco hypotéka s nastavitelnou sazbou může nabídnout nižší počáteční úrokovou sazbu, můžete být pod vyšším tlakem na splácení, pokud tržní sazby vzrostou.Dlužníci proto potřebují vyvážit stabilitu a riziko, do hloubky analyzovat dynamiku trhu a činit ta nejlepší rozhodnutí.

Při výběru mezi hypotékou s pevnou nebo variabilní sazbou je důležité zvážit svou finanční situaci, toleranci k riziku a podmínky na trhu.Naučte se rozdíl, výhody a nevýhody a naučte se vypočítat splátku hypotéky.Tyto znalosti jsou zásadní pro vývoj vhodné úvěrové strategie.Doufáme, že vám diskuze v tomto článku pomohla lépe porozumět a vybrat si tu nejlepší půjčku pro vaše potřeby.

Prohlášení: Tento článek byl editován AAA LENDINGS;některé záběry byly převzaty z internetu, pozice webu není uvedena a nesmí být bez povolení přetištěna.Na trhu existují rizika a investice by měly být opatrné.Tento článek nepředstavuje osobní investiční poradenství ani nezohledňuje konkrétní investiční cíle, finanční situaci nebo potřeby jednotlivých uživatelů.Uživatelé by měli zvážit, zda jsou zde obsažené názory, názory nebo závěry vhodné pro jejich konkrétní situaci.Investujte podle toho na vlastní riziko.