16.08.2023

Refinancování hypotéky, známé také jako „re-zastavení“, je typ úvěrového procesu, kdy majitelé domů mohou použít nový úvěr ke splacení svého stávajícího úvěru na bydlení.Majitelé domů v USA často volí refinancování, aby si zajistili výhodnější podmínky úvěru, jako jsou nižší úrokové sazby nebo lépe zvládnutelné podmínky splácení.

Refinancování se obvykle provádí v následujících případech:

1. Snížení úrokových sazeb: Pokud tržní úrokové sazby klesají, majitelé domů se mohou rozhodnout pro refinancování, aby si zajistili novou, nižší sazbu, čímž se sníží měsíční splátky a celkové úrokové výdaje.
2. Změna doby trvání úvěru: Pokud majitelé domů chtějí splatit úvěr rychleji nebo snížit své měsíční splátky, mohou se rozhodnout změnit dobu trvání úvěru prostřednictvím refinancování.Například přechod z 30letého splácení úvěru na 15letou dobu splatnosti a naopak.
3. Uvolnění vlastního kapitálu: Pokud se hodnota domu zvýšila, majitelé domů mohou získat část vlastního kapitálu (rozdíl mezi hodnotou domu a nesplacenou půjčkou) k uspokojení dalších finančních potřeb, jako jsou úpravy domu nebo výdaje na vzdělávání, prostřednictvím refinancování.

Jak ušetřit peníze s refinancováním hypotéky
V USA je refinancování hypoték způsob, jak mohou majitelé domů ušetřit peníze následujícími způsoby:

1. Porovnání úrokových sazeb: Jednou z největších výhod refinancování je možnost zajištění nižší úrokové sazby.Pokud je úroková sazba vašeho stávajícího úvěru vyšší než tržní sazba, refinancování může být dobrým způsobem, jak ušetřit na úrokových nákladech.Před rozhodnutím si však musíte spočítat, kolik můžete ušetřit a zda to převáží náklady na refinancování.
2. Úprava doby trvání půjčky: Zkrácením doby trvání půjčky můžete ušetřit významnou částku na platbách úroků.Pokud například změníte splatnost půjčky na 30 let na 15 let, vaše měsíční splátky se mohou zvýšit, ale celkový úrok, který zaplatíte, se výrazně sníží.
3. Odstranění pojištění soukromé hypotéky (PMI): Pokud vaše počáteční záloha na první půjčku byla nižší než 20 %, možná budete muset zaplatit pojištění soukromé hypotéky.Jakmile však vlastní kapitál přesáhne 20 %, refinancování vám může pomoci toto pojištění odstranit a ušetřit tak náklady.
4. Pevné úrokové sazby: Pokud máte hypotéku s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) a očekáváte, že úrokové sazby porostou, možná budete chtít přejít na půjčku s pevnou sazbou prostřednictvím refinancování, což vás může uzamknout v nižší sazbě.
5. Konsolidace dluhu: Pokud máte dluhy s vysokým úrokem, jako jsou dluhy z kreditních karet, můžete zvážit použití prostředků z refinancování na splacení těchto dluhů.Mějte však na paměti, že tento krok přemění vaše dluhy na hypotéku;pokud nebudete schopni splácet včas, můžete přijít o svůj domov.

AAA LENDINGS má specifické produkty uspokojující potřeby refinancování:

HELOC- Zkratka pro Home Equity Line of Credit, je typ úvěru krytého vlastním kapitálem vašeho domova (rozdíl mezi tržní hodnotou vašeho domova a vaší nesplacenou hypotékou).AHELOCje spíše jako kreditní karta, která vám poskytuje úvěrovou linku, ze které si můžete půjčovat podle potřeby a musíte platit pouze úrok ze skutečné částky, kterou si půjčíte.

Uzavřená sekunda (CES)- také známý jako druhá hypotéka nebo úvěr na vlastní bydlení, je typem úvěru, kde se dům dlužníka používá jako zástava a má druhou prioritu před původní nebo první hypotékou.Dlužník obdrží jednorázovou jednorázovou částku peněz.Na rozdíl od aHELOC, který umožňuje dlužníkům čerpat finanční prostředky podle potřeby až do stanoveného úvěrového rámce, aCESposkytuje pevnou částku peněz, která má být splacena po stanovenou dobu za pevnou úrokovou sazbu.

Podmínky refinancování
Podmínky pro refinancování jsou pro majitele domů velmi důležité, protože určují celkové náklady a přínosy vašeho refinancování.Nejprve se musíte podívat na úrokovou sazbu a roční procentní sazbu (RPSN) a porozumět jim.RPSN zahrnuje platbu úroků a další náklady, jako jsou poplatky za vytvoření.

Za druhé, seznamte se s dobou půjčky.Krátkodobé půjčky mohou mít vyšší měsíční splátky, ale ušetříte více na úrocích.Na druhé straně dlouhodobější půjčky budou mít nižší měsíční splátky, ale celkové úrokové náklady mohou být vyšší.A konečně, pochopte poplatky předem, jako jsou poplatky za hodnocení a poplatky za přípravu dokumentů, protože ty mohou vstoupit do hry při refinancování.

Důsledky nesplácení hypotéky
Výchozí stav je vážný problém a je třeba se mu pokud možno vyhnout.Pokud nebudete schopni splácet refinancovanou hypotéku, můžete čelit následujícím následkům:

1. Poškození kreditního skóre: Nesplnění může mít vážný dopad na vaše kreditní skóre a ovlivnit budoucí žádosti o úvěr.
2. Exekuce: Pokud budete pokračovat v nesplácení, banka se může rozhodnout, že zabaví a prodá váš dům, aby získala zpět svůj dluh.
3. Právní problémy: Můžete také čelit právním krokům kvůli neplnění.

Celkově vzato může refinancování hypotéky přinést majitelům domů některé důležité finanční výhody, ale je také důležité porozumět rizikům a souvisejícím odpovědnostem.Vědět, jak ušetřit peníze, důkladně prozkoumat podmínky a porozumět možným důsledkům nesplácení, jsou klíčem k moudrým rozhodnutím.

Prohlášení: Tento článek byl editován AAA LENDINGS;některé záběry byly převzaty z internetu, pozice webu není uvedena a nesmí být bez povolení přetištěna.Na trhu existují rizika a investice by měly být opatrné.Tento článek nepředstavuje osobní investiční poradenství ani nezohledňuje konkrétní investiční cíle, finanční situaci nebo potřeby jednotlivých uživatelů.Uživatelé by měli zvážit, zda jsou zde obsažené názory, názory nebo závěry vhodné pro jejich konkrétní situaci.Investujte podle toho na vlastní riziko.